医師が不動産投資をしたほうがいい理由は？

医師は高収入である一方、累進課税による税負担の大きさや将来の生活資金、家族を守るための備えなど、多くの課題を抱えています。そこで注目されているのが不動産投資です。節税効果や安定した副収入、相続対策など、医師だからこそ実感できるメリットが数多くあります。そこで本記事では、その理由をわかりやすくご紹介します。

医師にとって不動産投資が有効な節税対策となる理由

まずは、医師のように高所得の方が不動産投資を通じてどのように節税につなげられるのかをご紹介します。

高所得者と税金の仕組み

医師や会社役員など高収入の方は、累進課税制度により税率が高くなりやすいのが特徴です。収入が増えるほど税金の負担も重くなるため、効率的に税金を抑える工夫が求められます。

そこで不動産投資を活用することで、この仕組みを上手に利用できます。たとえば、株や不動産を売却して得られる利益は分離課税とされ、給与所得と分けて課税されます。

一定の税率が適用されるため、高い税率がかかる給与所得よりも有利な形で税金を抑えられる可能性があるのです。

損益通算と減価償却の効果

不動産を所有して賃貸に出すと、家賃収入は本業の所得と合算されて課税されます。ここでポイントとなるのが損益通算です。

たとえば、建物の減価償却費などの経費が家賃収入を上回った場合、その差額を本業の所得から差し引くことができます。結果として合計所得が下がり、課税される税金が軽くなるのです。

減価償却とは、建物の購入価格を年数に応じて少しずつ費用計上していく仕組みです。土地にはこの考え方が適用されないため、建物部分の扱いが大切になります。

なお、家賃収入が多く減価償却を超えてしまっても、経費として計上される分は確実に節税効果をもたらします。

医師だからこそ実感できる不動産投資のメリット

ここでは、医師の方が不動産投資を行うことで得られるメリットをご紹介します。忙しい日常の中でも取り組みやすい投資方法として、不動産投資がどのように役立つのかを見ていきましょう。

節税効果で所得を守れる

不動産投資を行うことで医師の方が得られるもっとも大きな効果は、所得税や住民税の軽減です。日本の税制は累進課税制度となっており、所得が高ければ高いほど税率も高くなります。とくに医師のような高収入層では、税率が50％を超える場合もあるでしょう。

しかし不動産投資では、建物の減価償却を利用して本業の所得と相殺する損益通算が可能です。これにより課税対象となる所得を抑え、結果的に税金負担を軽くすることができます。高収入であるほど、この仕組みを活かした節税効果を実感しやすいのが大きな魅力です。

不労収入で家族や従業員を支えられる

医師の仕事は多忙であり、身体が資本です。とくに開業医の場合、自分が働けなくなっても従業員の給与や病院の運営費は支払い続ける必要があります。

もし、その支払いが滞れば、家族や従業員の生活に大きな影響を与えてしまうでしょう。しかし、不動産投資で家賃収入を得ていれば、働けない状況になってもその収入が生活や運営を支える助けになります。

いざというときの安心材料として、不動産投資から得られる安定したキャッシュフローは大きな意味をもちます。

金融機関からの高い信頼

医師はほかの職業に比べて収入が安定しており、失業リスクも低いとみなされます。そのため、金融機関からの信用度が高く、ローンを組む際に有利な条件を提示される可能性があります。

具体的には、低金利での借入や長期にわたる返済期間の設定がしやすくなるのです。このような優遇は、不動産投資を始める際の大きな後押しとなります。信用を活かすことで、少ない自己資金でも効果的に資産形成を進められる点は、医師ならではのメリットといえるでしょう。

少ない手間で続けられる投資

不動産投資は、自分ですべて管理する必要があると思われがちですが、実際には多くを不動産会社へ委託できます。購入時には物件選びや契約に時間をかける必要がありますが、その後は管理業務を委託すれば、月に30分から1時間程度の確認で済みます。

これにより、本業が多忙な医師でも手間を最小限にしながら資産運用が可能です。仕事と両立しやすいため、これまで投資をあまり考えてこなかった方にも取り組みやすい点が魅力です。

相続税対策としての効果

医師は収入が高い分、金融資産も多い傾向にあります。しかし資産を現金のまま残すと、相続時にはその金額がそのまま課税対象になります。

一方で、不動産は現金よりも評価額が低く算出されるため、相続税を抑えることができます。賃貸用不動産であればさらに評価額が下がるため、より大きな節税効果を期待できます。

この時価と評価額の差を活用することで、築いた資産を効率よく次世代へ残すことができるのです。

保険代わりになる安心感

医師が不動産投資を行う際、借入に付帯する団体信用生命保険に加入できる点も安心です。この保険は、万が一死亡や高度障害が起きたときにローンの残債を免除してくれる仕組みです。

金利がわずかに上がるものの、家賃収入で賄える範囲であり、実質的に生命保険と同じ役割を果たします。これにより、不動産は収入源であると同時に家族を守る保障のひとつともなるのです。

医師が不動産投資で失敗しないための注意点

医師は高収入で社会的な信用も厚いため、不動産投資に取り組みやすい立場にありますが注意しなければならないことも多いです。以下では、医師が不動産投資をする際に特に気をつけたいポイントをご紹介します。

信頼できる不動産会社を見極める

医師は高収入で融資が通りやすいため、不動産会社にとっては非常に魅力的なお客様です。そのため、医師を狙って不利な条件の物件を売ろうとする業者も少なくありません。

こうした状況を避けるには、不動産会社や担当者の見極めが欠かせません。信頼できるパートナーかどうかを判断する簡単な方法として、自分が疑問に思ったことを質問した際の対応があります。

質問に対して曖昧にごまかすのではなく、瞬時に明確で納得のいく答えを返してくれるかどうかが大切です。誠実で知識のある担当者と出会えれば、投資を安心して進めることができます。

物件選びには十分な時間をかける

購入後は月に30分から1時間程度の確認で済む不動産投資ですが、購入時の判断は投資の成否を左右します。忙しさから焦って契約をすると「もっと条件のよい物件にすればよかった」「ローンを長期にしておけばよかった」と後悔してもやり直しはできません。

そのため、購入前には物件の収益性やローン条件をじっくり比較検討する時間をとることが重要です。最初に十分な準備をしておけば、その後の管理はスムーズになり、不動産投資を長期的に安定させることができます。

見栄よりも目的を優先する

投資物件を選ぶ際、「見栄えがいい」「かっこいいから」という理由で都心のタワーマンションや新築アパートを選んでしまう医師もいます。しかし、このような考えでの投資はおすすめできません。

不動産投資の本来の目的は、節税や資産形成といった経済的なメリットを得ることにあります。見栄で物件を選んでしまうと、利回りが低く、思ったような効果を得られない可能性が高まります。

投資目的をしっかり定め、その目的に沿った物件を選ぶことで初めて不動産投資のメリットを最大限に引き出せるといえるでしょう。

キャッシュフローを重視する

不動産投資における節税効果は大きな魅力ですが、それだけを優先してはいけません。もっとも重要なのは、家賃収入から経費やローン返済を差し引いた後に手元に残るお金、いわゆるキャッシュフローです。

新築の区分マンションなどでは、家賃収入よりも返済や管理費の負担が大きく、毎月赤字になるケースもあります。そうなれば不動産投資は負担でしかありません。

購入前には必ず収支のシミュレーションを行い、副収入として成り立つかどうかを確認することが大切です。黒字が見込める計画を立てて初めて、節税と安定収入の両方を得ることができます。

まとめ

医師は高収入である反面、累進課税による重い税負担や将来の相続への備えなど、資産管理においてさまざまな課題を抱えています。そこで注目されているのが不動産投資です。節税効果や安定収入、相続対策など多くのメリットが期待できますが、正しい知識なしに始めてしまうと失敗につながる恐れもあります。まずは不動産投資セミナーなどに参加し、専門家から最新の情報や実例を学ぶことで、自分に合った投資方法を見つけてみてください。